Wofür steht die Abkürzung HIS?
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HIS ist die Abkürzung für das Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Es ist eine Institution, die vor Versicherungsbetrug und -missbrauch schützen soll. Das System HIS sammelt Auffälligkeiten, die von den Versicherungen bei Anfragen der Versicherten erkannt und gemeldet werden. Diese werden dann für das jeweilige Fahrzeug im HIS gespeichert und können vom Fahrzeughalter und der Versicherung jederzeit angefordert werden.
Das Speichern der Daten dient folglich der Überprüfung, ob der Versicherungskunde bei einem Versicherungsantrag Daten vergessen hat oder möglicherweise unterschlägt. Es können Personen und Objekte eingetragen werden. Dies bedeutet im Einzelnen, dass Versicherungsnehmer, Geschädigte, versicherte Personen und gegebenenfalls auch Zeugen gemeldet werden. Unter Objekte fallen Autos, aber auch Gebäude.
Wie funktioniert das HIS?
Welche Kriterien sind für das Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft wichtig?
Sobald der Versicherung eine Ungereimtheit in den Angaben des Versicherten auffällt, kann sie diese in das HIS eintragen lassen. Als Ungereimtheiten werden angesehen:
1. Atypische Schadenhäufigkeiten
Atypisch bedeutet in diesem Fall, dass Schäden in einem kurzen Zeitraum gehäuft auftreten.
2. Besondere Schadenfolgen
Hiermit sind sogenannte fiktive Abrechnungen gemeint, also falsche Schadensersatzforderungen.
3. Erschwerte Risiken
Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen führt die Meldung „Erschwertes Risiko“ zu einer Tariferhöhung. Feststellungsgrundlage für diese Meldung ist zum Beispiel ein gefährlicher Beruf des Versicherten oder eine Erkrankung, die die Wahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit erhöht.
4. Auffälligkeiten im Schaden- bzw. Leistungsfall
Diese werden gemeldet, sobald die Auffälligkeiten eine Schwelle erheblich überschreiten. Ein Sachbearbeiter gleicht die Schadens-Tatsache mit einer Tabelle ab, die von Experten erstellt wurde. Bei großen Abweichungen findet eine Meldung statt.
Werden solche Ungereimtheiten beim Versicherten festgestellt, meldet sie der Versicherer an das HIS. Es wird entweder ein Name oder die Fahrzeugidentifikationsnummer eingetragen. Sobald dies passiert, werden Sie als Versicherungsnehmer kontaktiert. Von dem Zeitpunkt der Meldung an kann jede Versicherung darauf zugreifen, an die Sie einen Versicherungsantrag stellen. Sollten keine weiteren Einträge in die HIS folgen, wird der Ersteintrag nach spätestens fünf Jahren wieder gelöscht.
Was sind typische Beispiele für Meldungen bei Kraftfahrzeugen?
Es kommt vor, dass ein Schaden bei ein und demselben Auto mehrmals bei verschiedenen Versicherungen abgerechnet wird. Hier wird dank des Eintrags des Fahrzeugs in das HIS ein Betrug verhindert. Es gibt auch dreiste Fälle, in denen Gruppen Unfälle stellen, um sich dann abwechselnd als Zeuge und als Versicherter auszugeben. In diesem Fall lassen sich mit HIS Auffälligkeiten im Schadenshergang, -bild oder -umfang erfassen. Eine Meldung unterstützt das Vorgehen gegen solche Praktiken.
Was bedeutet es für Sie, wenn ein Eintrag zu Ihrem Fahrzeug vorliegt?
Zuerst einmal ist es Ihnen gegenüber keine Diskriminierung von den Versicherungen. Ein einzelner Eintrag wird nicht dazu beitragen, dass Sie eine Versicherung ablehnt! Bei einem Versicherungsantrag müssen Sie diese vorgemerkten Daten selbstständig vorzeigen. Der Zugriff auf die HIS dient nur der Bestätigung und der Aufdeckung von Unregelmäßigkeiten und Betrugsfällen.
Garantiert HIS Datenschutz?
Auf Datenschutz und Transparenz legt die HIS großen Wert. Die HIS wird von ihrer eigenen Tochterfirma streng überwacht. Darüber hinaus können Sie als Versicherungsnehmer jederzeit die zu Ihnen gespeicherten Daten abfragen.
Die Anfrage ist an die IIRFP zu richten. Die informa Insurance Risk and Fraud Prevention GmbH ist eigens für die Selbstauskunft zuständig. Beachten Sie, dass Sie sich nur postalisch an die IIRFP wenden können, da telefonisch aus datenschutzrechtlichen Gründen keine Informationen weitergegeben werden.
Um sich über mögliche Meldungen zu Ihnen selbst oder zu Ihrem Fahrzeug zu informieren, müssen Sie folgende Daten, die ebenfalls dem Datenschutz unterliegen, an die IIRFO weitergeben:
- Nachname und ggf. Geburtsname
- Vorname(n)
- Geburtsdatum
- Aktuelle Anschrift (keine Postfachanschrift)
- Voranschriften der letzten 6 Monate (erhöhen die Vollständigkeit der Selbstauskunft)
Mit dem Antrag wenden Sie sich an die folgende Adresse:
informa Insurance Risk and Fraud Prevention GmbH
Abteilung Datenschutz
Rheinstraße 99
76532 Baden-Baden